บริษัท ประกันภัยสัตว์เลี้ยงสามวิธีคิดการชำระเงินคืน

2024 ผู้เขียน: Daisy Haig | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-11 15:43

มีอีกปัจจัยหนึ่งที่ฉันยังไม่ได้เขียนเกี่ยวกับบล็อก Healthy Assurance ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าบริษัทประกันภัยจะคืนเงินให้เจ้าของสัตว์เลี้ยงเท่าใดเมื่อเธอหรือเขายื่นคำร้อง หากเจ้าของสัตว์เลี้ยงไม่ทราบเรื่องนี้ก็สามารถจับพวกเขาด้วยความประหลาดใจ บริษัทประกันภัยคำนวณการชำระเงินคืนด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสามวิธี:

1. ขึ้นอยู่กับสิ่งที่สัตวแพทย์เรียกเก็บ ตัวอย่างเช่น หากใบแจ้งหนี้รวมเป็น $2000 และครอบคลุมทุกอย่างในใบแจ้งหนี้ - โดยหัก 100 ดอลลาร์และ coinsurance 20 เปอร์เซ็นต์ การชำระเงินคืนจะเป็น:

$2000 - $100 = $1900 x 80% = $1520

นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดสำหรับเจ้าของสัตว์เลี้ยงที่จะเข้าใจ และบริษัทที่ใหม่กว่าส่วนใหญ่ใช้วิธีนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมของสัตวแพทย์ มันจึงสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อของค่าธรรมเนียมสัตวแพทย์ อย่างไรก็ตาม นี่อาจเป็นดาบสองคมสำหรับเจ้าของสัตว์เลี้ยง เพราะแม้ว่าโดยปกติแล้วจะส่งผลให้มีการชำระเงินคืนที่สูงขึ้น แต่ก็อาจทำให้เบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นได้บ่อยครั้งขึ้น บางทีนี่อาจเป็นเหตุผลว่าทำไมบริษัทใหม่บางแห่งเพิ่งเริ่มเสนอนโยบายด้วยเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าซึ่งมีการหักลดหย่อนและ/หรือวงเงินประกันเหรียญ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เนื่องจากเบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองสูงขึ้น ฉันต้องเพิ่มค่าลดหย่อนกรมธรรม์หลายครั้งเพื่อให้สามารถจ่ายค่าประกันสุขภาพได้ ในปีที่ผ่านมา บริษัทประกันภัยสัตว์เลี้ยงหลายแห่งได้เพิ่มเบี้ยประกันภัยขึ้นอย่างมาก และจากการอ่านฟอรัมสัตว์เลี้ยงและเว็บไซต์ทบทวน สิ่งนี้ทำให้เจ้าของสัตว์เลี้ยงบางคนประหลาดใจอย่างมาก

2. การชำระเงินคืนคำนวณจากตาราง "ผลประโยชน์" ตามการวินิจฉัยของสัตวแพทย์ บางครั้งการชำระเงินคืนเหล่านี้สามารถเทียบได้กับวิธีที่ 1 อย่างไรก็ตาม บางครั้งอาจน้อยกว่าวิธีที่ 1 อย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่น หากสัตว์เลี้ยงของคุณป่วยด้วยตับอ่อนอักเสบและการชำระเงินคืนสูงสุดที่อนุญาตสำหรับการวินิจฉัยนี้คือ 865 ดอลลาร์ แต่การเรียกร้องที่คุณส่งมาคือ 2,000 ดอลลาร์ คุณจะได้รับเงินคืน 865 ดอลลาร์ โดยใช้วิธีที่ 1 คุณจะได้รับเงินคืน $1520 กรณีของตับอ่อนอักเสบที่ไม่รุนแรงส่วนใหญ่จะน้อยกว่า 865 ดอลลาร์ แต่กรณีที่รุนแรงหรือซับซ้อนอาจมีราคาหลายพันดอลลาร์ เนื่องจากตารางผลประโยชน์กำหนดข้อจำกัดในสิ่งที่บริษัทประกันจะจ่าย เบี้ยประกันอาจต่ำกว่าสำหรับนโยบายประเภทนี้

3. การชำระเงินคืนจะขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมที่ "สมเหตุสมผลและตามธรรมเนียม" สำหรับภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ของคุณในประเทศ การเรียกเก็บเงินแต่ละครั้งในใบแจ้งหนี้สำหรับขั้นตอนหรือผลิตภัณฑ์จะเปรียบเทียบกับหลักเกณฑ์ด้านค่าธรรมเนียม และคุณจะได้รับเงินคืนตามนั้น หากสัตวแพทย์ของคุณเรียกเก็บเงินมากกว่า คุณจะต้องรับผิดชอบส่วนต่าง แต่ละบริษัทที่ใช้วิธีนี้มักจะใช้ข้อมูลภายในและแหล่งข้อมูลภายนอกร่วมกันเพื่อให้ได้สิ่งที่สมเหตุสมผลและเป็นธรรมเนียมปฏิบัติ

ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามขั้นตอนบางอย่างตั้งแต่การฝึกปฏิบัติไปจนถึงการปฏิบัติแม้อยู่ในเมืองเดียวกัน สถานประกอบการแต่ละแห่งมีปรัชญาการปฏิบัติและค่าใช้จ่ายเฉพาะของตนเอง ซึ่งจะส่งผลต่อค่าธรรมเนียมทั้งหมด ตัวอย่างเช่น หากสัตว์เลี้ยงของคุณถูกส่งต่อไปยังผู้เชี่ยวชาญ ตารางค่าธรรมเนียมจะนำมาพิจารณาด้วยหรือไม่ ค่าธรรมเนียมของผู้เชี่ยวชาญจะสูงกว่าเพราะพวกเขามีความเชี่ยวชาญมากกว่าและอาจใช้เทคโนโลยีขั้นสูง (เช่น CT scan หรือ MRI) หรือทำการผ่าตัดที่ซับซ้อนกว่าสัตวแพทย์ทั่วไปของคุณ บางทีแม้แต่สัตวแพทย์ประจำของคุณอาจใช้อัลตราซาวนด์ การถ่ายภาพรังสีดิจิตอล กล้องเอนโดสโคป การผ่าตัดด้วยเลเซอร์ หรืออุปกรณ์ทันตกรรมขั้นสูง ฯลฯ บางทีเขาหรือเธออาจมีโรงพยาบาลแห่งใหม่และมีเจ้าหน้าที่ที่ใหญ่กว่า มีหลายวิธีในการซ่อมแซมเอ็นไขว้ในสุนัข และราคาสำหรับแต่ละขั้นตอนจะแตกต่างกันไปตามความยากทางเทคนิคและอุปกรณ์ที่จำเป็น บางครั้งการใช้เทคนิคใดจะขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลของศัลยแพทย์

ดังนั้น การชำระเงินคืนจากบริษัทประกันสัตว์เลี้ยงที่คำนวณผลประโยชน์ตามปกติและตามธรรมเนียม หรือตามตารางผลประโยชน์ อาจต่ำกว่าที่สัตวแพทย์เรียกเก็บสำหรับขั้นตอนหรือค่ายาบางอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากแนวทาง/ตารางไม่อัพเดทบ่อยๆ

หากคุณพิจารณาอย่างละเอียดถี่ถ้วนในนโยบายของบริษัทต่างๆ ที่ระบุว่าพวกเขาคิดค่าชดเชยโดยใช้วิธีที่ 1 แม้แต่นโยบายของบริษัทก็อาจระบุว่าพวกเขาจ่ายผลประโยชน์โดยพิจารณาจากสิ่งที่ "สมเหตุสมผลและเป็นธรรมเนียมปฏิบัติ" ในขณะนี้ พวกเขาใช้แนวทางเหล่านี้เฉพาะเมื่อค่าธรรมเนียมสำหรับขั้นตอนดูเหมือนไม่มีประสิทธิภาพ จะมีเวลาในอนาคตหรือไม่ที่พวกเขาถูกบังคับให้ใช้แนวทางค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลและเป็นธรรมเนียมปฏิบัติเป็นประจำเพื่อจำกัดการชำระเงินคืน เพื่อรักษาเบี้ยประกันภัยให้อยู่ในราคาที่ไม่แพงและสามารถแข่งขันได้?

อย่าลืมคำนึงถึงวิธีที่บริษัทคำนวณการชำระเงินคืนของคุณเมื่อตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพสัตว์เลี้ยง อ่านนโยบายตัวอย่างและสอบถามตัวแทนบริษัทว่าพวกเขาใช้วิธีใดในสามวิธีนี้ในการคำนวณการชำระเงินคืน

ดร. ดั๊ก เคนนีย์

ดร. ดั๊ก เคนนีย์